保险行业将有大变动，产品的定价利率将下调至3%这意味着未来增额寿、年金险的收益没那么高了。

目前的增额终身寿和年金险 能为我们锁定未来几十年将近3.5~4%的复利收益 ，很适合用来打理闲钱，让资产稳定增值。

很多朋友想抓紧时间上车，经常问我们现在哪款产品收益高？不同预算怎么买好？

(资料图)

今天我们就来跟大家好好分析下，主要内容分为以下3部分：

储蓄险这样买，能领更多钱

想要收益更高，缴费时长的选择很重要。 一般来说，缴费期越短，钱在保单中增值的时间越长，收益越多。

我们帮大家测算过，同一款产品，投入相同的钱，短期交费和长期交费相比， 到手的钱能相差十几万。

所以手里闲钱多的朋友，想要获得更多收益，可以选择 一次性交完，或分3年、5年交费 。

目前闲钱不多，想为自己留笔钱的朋友，可以选择 每年投入一点，长期缴费，如选择10年、15年交 ，这样长期积少成多，也能获得不错收益。

为了让不同预算的朋友都有好选择，我们为大家测评了热门增额寿、年金险不同交费期限下，哪款产品收益更高。

想闲钱翻倍，增额终身寿选哪款？

近期存款利率再次下调，自此全国性银行存款利率正式告别“ 3%时代 ”。很多朋友考虑将部分存款“搬家”至增额终身寿，它主要有2大优势：

如果你手里有笔闲钱，不知道怎么打理好，很适合用来投入增额终身寿险， 长期持有能让资产翻倍增值。

话不多说，下面一起看看目前有哪些增额终身寿值得选。

为了方便对比，我们以 “30岁女性，年交5万 ”测算了收益，大家在投保时，可以按自身预算交保费。

直接说结论：

1/3/5/10年交费首选——增多多3号（泰山版）

想要分1/3/5/10年交费的朋友，优先考虑增多多3号（泰山版）， 各个交费期的收益率在后期均能达到3.48%以上 ，是目前收益第一梯队。

这款产品 最低1000元起投 ，减保规则也很宽松，投保满5年后，就可以减保取现了， 每年最多减少投保时基本保额的20%对应现价 。

男性1/3/5年交费首选——康乾3号·瑞祥人生

如果手里有一大笔闲钱，想快点交完，还可以考虑康乾3号·瑞祥人生，它现金价值增长快，选择趸交， 第4年末现金价值就能超过已交保费 。

值得一提的是，这款产品 男性短期交费 ，收益很有优势， 尤其是1年交、5年交版本后期收益率都能达到3.49% ，高于增多多3号。

提醒一下大家，康乾3号·瑞祥人生 每年减保不能超过已交保费的20% ，会比增多多3号稍微严格一些。

手里有一大笔闲钱，想做长期规划的男性朋友 ，可以考虑康乾3号·瑞祥人生。

15年交费首选——乐满满2号（蓬莱版）

如果目前手里闲钱不多，想分15年交费，积少成多，可以考虑乐满满2号（蓬莱版）， 长期收益超过3.47% ，优于同类产品。

这款产品投保门槛比较低， 最低1000元起投 。它的减保规则和康乾3号·瑞祥人生一样， 每年不超过已交保费的20% ，比较严格。

提醒一下大家，以上产品有投保地区要求，买不了，可以考虑爱传家， 全国都能买 ，不过收益率较低，按照上述投保方式，到90岁收益只有3.28%。

想规划养老，年金险哪款领钱多？

我国目前养老形势越来越严峻，很多朋友担心光靠社保不够养老，想趁自己有能力赚钱时，提前准备好养老钱。

养老年金险能保证我们退休后，还有一笔长期、持续的现金流 。在前期投入一笔钱，最快到55岁就能按年或月领钱了。

我们为大家测评了目前热销的5款终身年金险，都可以 活多久领多久 ，一起来看看哪款收益更高。

为方便测算，我们以“30岁女性，每年交5万，60岁领取”测算了收益，大家可以按自身预算交保费：

(星海赢家、鑫佑所享趸交版本，最低10万起投，表格数据只是为了便于对比）

直接说结论：

1、稳健养老首选——星海赢家·庆典版

如果想要领钱多又稳健，优先考虑星海赢家·庆典版（计划二），每年领的钱多， 长期收益率高达3.9% ，收益在同类产品中位列第一梯队。

计划二有保证领取期， 万一在此期间身故，家属能拿到剩余未领的钱 。如果选择在55、60、65岁领钱，保证能领15年，如果选择在70岁领钱，保证能领12年。

提醒一下大家，保终身的年金险，过了保证领取期，也能继续领钱，人活多久就能领多久。

另外，星海赢家·庆典版（计划一）也值得考虑，它收益比计划二低一些，优势是能 保证领取20年 ，更稳妥。

2、高收益备选——乐养多（典藏版）

乐养多（典藏版）也是收益第一梯队产品，它每年领的钱比星海赢家·经典版（计划二）低一些，优势是 终身有现金价值 。

比如“30岁女性选择5年交，交5万版本\"，到86岁身体不好，可以退保拿回18.6万现价，而星海赢家（庆典版）两个计划此时退保都没有钱。

我们帮大家测算了，乐养多（典藏版） 在80岁及以后的总收益（退保+总共领取的钱）比大多数产品多 ，希望晚年领更多养老钱的朋友可以考虑。

家族有长寿基因的朋友，还可以考虑北极星（方案一）， 每年能领的钱多 ，到90岁的收益比较高。但要注意领钱后，保单就没有现金价值了。

写在最后

近年来存款利率不断下行，越来越多人考虑将存款向储蓄型保险“搬家”。

增额终身寿可以满足我们闲钱增值需求，而年金险很适合来规划养老， 有需求的朋友可以抓紧时间上车，提早锁定收益。

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